Americká hypotéka pro podnikatele: Řešení, jak se vyhnout drahému úvěru

Možná je to i váš případ. Vzali jste si před rokem rychlý podnikatelský úvěr, protože jste potřebovali peníze hned. Banka vám půjčila – ale za cenu, která bolí. Dvanáct procent ročně. Splátka, která vám každý měsíc ukrojí kus z cash flow. A splatnost pět let, což znamená, že pořád splácíte hlavně úroky.

Přitom máte byt. Nebo dům. Nemovitost, která stojí víc než celý ten úvěr. Jenže v tu chvíli jste neměli čas řešit hypotéku – potřebovali jste peníze rychle. Tak jste vzali, co šlo.

A teď každý měsíc platíte víc, než byste museli. Protože existuje levnější cesta – jen o ní možná nevíte.

Refinancování drahého úvěru americkou hypotékou

Když máte nemovitost, můžete si vzít hypotéku pro podnikatele – a z těch peněz splatit drahý podnikatelský úvěr. Místo dvanácti procent budete platit třeba pět. Místo pěti let splatnosti budete mít dvacet. A místo dusivé měsíční splátky budete platit polovinu.

Zní to až moc jednoduše? Ono to tak jednoduché je. Americká hypotéka je neúčelový úvěr se zástavou nemovitosti. Dostanete peníze – a co s nimi uděláte, je vaše věc. Splatit drahý úvěr je naprosto legitimní a rozumné použití.

Kolik ušetříte?

Představte si, že splácíte milion korun na dvanáct procent po dobu pěti let. Měsíčně platíte asi 22 tisíc. Za celou dobu splatíte skoro 1,35 milionu – z toho 350 tisíc jsou čisté úroky.

Teď si představte, že refinancujete americkou hypotékou s úrokem pět procent na dvacet let. Měsíčně platíte asi 6 600 korun. A i když je splatnost delší, můžete kdykoliv splácet víc – a dobu si zkrátit. Hlavně se ale zbavíte vysoké měsíční splátky, která vás dusí.

Rozdíl v měsíční platbě? Přes 15 tisíc. Peníze, které můžete investovat do firmy místo do úroků.

Nejen refinancování – i nové peníze do byznysu

Jak funguje americká hypotéka? Není jen na splacení starých dluhů. Můžete ji použít na cokoli – nový vůz, stroje, zásoby, marketing, expanzi. Banka se neptá na účel. Zajímá ji jen nemovitost, kterou dáváte do zástavy.

Takže když refinancujete starý úvěr a zároveň potřebujete peníze na rozvoj firmy, můžete si vzít víc. Do 70 % hodnoty nemovitosti obvykle není problém.

Co když máte s.r.o.?

Americká hypotéka se sjednává na rodné číslo, ne na firmu. Ale to není problém – peníze si vezmete jako fyzická osoba a pak je půjčíte firmě jako půjčku společníka. Firma vám postupně splácí, vy platíte bance. Čisté, legální, funkční.

Jediný rozdíl oproti klasickému podnikatelskému úvěru? Nemůžete si dát úroky do nákladů. Ale když ušetříte na úrokové sazbě polovinu, pořád se to vyplatí.

Kde najít nejlepší podmínky?

Banky mají různé nabídky – jiné úroky, poplatky i limity. Proto má smysl porovnat víc možností najednou. Můžete obejít banky sami, nebo použít srovnání hypoték a ušetřit si čas.

Protože každý den, kdy platíte drahý úvěr, přicházíte o peníze. A ty peníze by mohly pracovat pro vás – ne pro banku.

Stojí to za to?

Pokud máte nemovitost a drahý podnikatelský úvěr, pak jednoznačně ano. Ušetříte na úrocích, snížíte si splátku a získáte větší finanční volnost. A to se vyplatí.

Takže pokud každý měsíc platíte víc, než byste museli – možná je čas se na to podívat. Protože drahé úvěry není třeba splácet déle, než je nutné.